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選び方・使い方 – クレジットカード活用 http://rachel-m.net Mon, 31 Jul 2017 11:52:20 +0000 ja hourly 1 https://wordpress.org/?v=4.8.5 クレジットカード面の読み方 http://rachel-m.net/%e9%81%b8%e3%81%b3%e6%96%b9%e3%83%bb%e4%bd%bf%e3%81%84%e6%96%b9/%e3%82%af%e3%83%ac%e3%82%b8%e3%83%83%e3%83%88%e3%82%ab%e3%83%bc%e3%83%89%e9%9d%a2%e3%81%ae%e8%aa%ad%e3%81%bf%e6%96%b9.html Mon, 31 Jul 2017 11:23:24 +0000 http://www.netiweb.com/?p=24 カードの表面って、いろいろなアルファベットや数字が並んでるよね?これって何か意味あるの? 知っといたほうがいいものってあるの?

カードの券面に描かれているマークや数字を見れば、ある程度、そのカードの実力を計ることができる。といっても全部が全部を知る必要はない。ぜひここだけは知っておいたほうがいいところというのがあるから、そこを押さえておく。

マークの意味

まず、マークがある。いちばん大きく目立つのはそのカードを発行している会社のマークだろう。たとえばセゾンカードなら銀色文字で大きく「SAISON」と描かれ、タカシマヤカードなら左上に「Takashimaya」と記されている。

これは、それぞれの発行会社がクレディセソンであり、高島屋クレジットであるということを示している。

さらに、カードの右下にはVISAあるいはMaster Card、JCBと書かれていることが多い。これは国際カードのマークで、発行会社が提携するブランドを示している。

このマークがついていると、国内だけでなく、海外でもこのブランドを掲げる加盟店で広く使える。

なお、この国際カードのマークの配置には一定の決まりがあり、その位置と大きさは何ミリ単位まで決められている。だから、どのカードを見ても、たいていVISA、マスター、JCBのマークは同じ形でカードの右隅の同じ位置に入っている。

有効期限の読み方

下部中央に、THRUと書いてあるのは、これは有効期限を示している。

たとえば08-16などと書いてあるが、これは2016年の8月までこのカードが使えることを意味する。既定の有効期限に近づくと、カード会社から新たにカードが送られてくる。古いカードを処分せずにそのまま財布に入れておくと、誤って有効期限の切れたカードを使ってしまうことにもなるので、期限の切れたカードはすぐ処分するかカード会社に返送しておくようにする。

会員の名前

さらに、左下にローマ字で記してあるのが会員の名前だ。本人確認の際に裏面のサインとともにここはチェックされるから、アルファベットが正しく印字されているかどうかを確認しておく。

名前だけでは本人かどうかわからないというので、住友VISAカードのように顔写真を入れ、本人確認をよりしやすくしているカードもある。万全を期すならこうした顔写真入りカードを選ぶのもいいだろう。

海外でのATM利用時に

 裏面に回るとフェース上方に磁気ストライプが入っている。ここには会員番号やカードの有効期限などの情報が入力されている。この磁気ストライプはいってみればカードの生命線だから、折り曲げたり傷つけたりしないよう十分注意することが必要だ。
 また、右下隅や左下隅に「PLUS」や「Cirrus」といったマークがついている。これは海外のATMネットワーク運営会社のことで、VISAがPLUS、マスターカードにはCirrusのマークが入っていることが多い。
 それぞれは両社の傘下の会社名だが、海外に行きATM、CDでキャッシングをしようというときに、それぞれのマークが貼ってあれば、その機械から現地通貨が引き下ろせる。

PMCマーク

 同じく裏面の、右の真ん中あたりにPMCマークが付いていることがある。

Pはプライムクラブといい、住友VISAカードなどに付いている。MはメイプルサークルでダイエーOMCや丸井のカードなどに。CはCシステムといい、ぴあカードや消費者金融のレイクのカードなどに付いている。

このマークがあれば、これらのステッカーの貼ってある加盟店で5~20%の割引が受けられる店によってはカード払いだけでなく、カードを見せて現金で払っても割引してくれるところもあるので、使い方によってはかなり得ができる。

サインは漢字のほうが真似されにくい

最後に確認したいのは自分のサインだ。カードの不正使川を防ぐためにも、裏面中央の空欄にサインは必ず入れておく。人によっては「海外で使うので、サインはローマ字のほうがいいのではっ・」という意見をいう人もいるが、海外でカードを盗まれた場合、漢字のほうが真似されにくいから、サインは書き慣れた漢字で書いておくほうがいいだろう。

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FUPカードはなぜそんなに得なのか? http://rachel-m.net/%e9%81%b8%e3%81%b3%e6%96%b9%e3%83%bb%e4%bd%bf%e3%81%84%e6%96%b9/fup%e3%82%ab%e3%83%bc%e3%83%89%e3%81%af%e3%81%aa%e3%81%9c%e3%81%9d%e3%82%93%e3%81%aa%e3%81%ab%e5%be%97%e3%81%aa%e3%81%ae%e3%81%8b.html Mon, 21 May 2012 11:01:45 +0000 http://www.netiweb.com/?p=40 提携カードの選び方で知っておくと便利なのが、従来型のオーソドクスな提携カードと、新しい提携カード「FUPカード」との違いだ。

復習しておこう。FUPとは、早い話「使えば使うほどお得度がアップする」しくみのことだ。企業側は、1人の顧客内のシェアを高めるため、リピーターにサービスを厚くしたいのだ。

これを最初にカードで行おうとしたのが、95年に出たトヨタカードだった。クレジットカードのポイント制度自体もFUPの一つではあるが、そこに航空会社や自勁車会社などの提携が付くと、その提携先の企業のFUPが加わる。カード会社のポイント制度より、リピーター獲得に必死な提携企業のほうが、サービスは加速されて当然だ。そういうわけで、利用者にとってはお得なカードの誕生となったのだ。

従来型提携カードと、FUPカードの実例をみてみよう。

従来型の提携カードであるヨーカドーカードの場合は、イトーヨーカ堂とニコスの加盟店で利用できて、ポイントは利川金額の0.5%が還元されるだけで、しかも、それはニコスの用意するマグカップなどの景品の中から選ぶというものだ。

一方、FUPカードであるトヨタカードの場合は、トヨタ関連会社で利用した場合には3%のポイントがつき、その他のカード加盟店(JCB、UC、MC)で利用した場合でも、1.5%のポイントがつく。それを蓄積すれば新車購入や車検の際に最高30万円までキャッシュバックしてもらえる。

簡単に比較すると、例えば、同じ20万円を使ったとすると、ヨーカドーカードでは1000円分の還元しか受けられないが、トヨタカードなら6000円分のキャッシュバックを受けることができるということだ。

従来の提携カードでは、ポイントはカード会社に蓄積されていたのだが、FUPカードでは提携企業に蓄積される。「その企業の商品を最終的に買ってくれるよう、ほかで買い物したときでもポイントをつけてあげよう」というわけだ。

カードを選ぶときの基準に、ここで紹介したような「提携先だけでなくカードの一般加盟店で使ってもポイントが付くかどうか?使えば使うほど得するしくみはあるか?」という視点を加えてもいい。もちろん、いくらお得なFUPカードであろうと、自分のライフスタイルに合ってなければ無駄であることは言うまでもない。

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VISAとアメックスは結局、何か違うのか? http://rachel-m.net/%e9%81%b8%e3%81%b3%e6%96%b9%e3%83%bb%e4%bd%bf%e3%81%84%e6%96%b9/%ef%bd%96%ef%bd%89%ef%bd%93%ef%bd%81%e3%81%a8%e3%82%a2%e3%83%a1%e3%83%83%e3%82%af%e3%82%b9%e3%81%af%e7%b5%90%e5%b1%80%e3%80%81%e4%bd%95%e3%81%8b%e9%81%95%e3%81%86%e3%81%ae%e3%81%8b%ef%bc%9f.html Sun, 20 May 2012 09:41:37 +0000 http://www.netiweb.com/?p=38 海外でも使えるように国際カードを持ちたいんだけど、早い話、VISAとアメックスはいったい何が違うの?

国際カードといわれる5つのブランドは、実は、大きく2種類に分かれる。一つは決済に主眼を置いた決済カードで、もう一つは旅行や娯楽に重点を置いたT&Eカード(Travcl&Enter tainment)だ。

決済カードのグループにはVISAとマスター、T&Eカードのグループにはアメックスダイナース、JCBが属している。

VISA・マスターは、どこでも使えることを目指したカード

VISAとマスターの2ブランドは、世界の銀行が出資・運営している、目的は、銀行の決済業務を円滑に運び、銀行により多くの利益をもたらすことにある。そのために、できるだけ多くの店(加盟店)で利用できて、しかも、売り場のレジ回りの処理を迅速に、正確に行うことを追求しているのだ。

だから、VISA、マスターともに世界中で加盟店開拓を行い、ネットワークを張りめぐらして、1秒でも早く処理をし、取引データを集計する体制を築こうとしている。

アメックスーダイナース・JCBは、サービス重視の力-ド

それに対し、T&Eカードは、文字どおり旅行とエンターテインメントに重点を置いているカードで、会員の旅行や出張の際のサービスを第一と考えている。

もちろん、T&Eカードという会社があるのではない。 その運営母体は銀行ではなく、旅行会社(アメックス)であり、クラブ組織(ダイナース)だ。各社ともそれぞれの会貝が旅や出張の移動の際に十分なサービスを受けられるようにとカード事業を始めたのである。たとえば、アメックスは、日本ではカード会社のイメージが強いが、実は世界最大の旅行会社なのである。

そのため、決済というよりは、生活支援のサービスを充実させる方向に向かった。その好例が海外旅行中のカードの紛失・盗難への迅速な対応であり、航空券のリコンファーム(搭乗再確認)やチケットの予約、現地情報の提供などのサービスである。

決済カードとT&E力-ドの長所・短所

この他にも決済カードとT&Eカードの違いはいくつかある。まず、支払方法は、決済カードが銀行の利益を確保するために金利が多く付くリボ払いが中心なのに対し、T&Eカードは翌月一括払いが中心になっている。金利で稼ぐより会員サービスを第一としているからだ。

また、加盟店開拓の方法も、決済カードはメンバーの金融機関にライセンスを供与してカード発行と加盟店開拓をそこに任せる形を取っているが、T&Eカードは自社で加盟店開拓をすることが多い。だから加盟店の数こそ少ないが、海外でのショッピングで二重請求などのトラブルが起きても、カード会社が直接加盟店と交渉できるので解決までそれほど時間はかからない。

ちなみにアメックスとJCBは加盟店業務で提携することで合意しており、加盟店の少なさを互いにカバーすることになった。一方、決済カードではそうしたトラブルが起きた場合、本部とカード発行銀行と、加盟店を管理する現地の銀行などいくつもの関係機関を経由しなければならないのでなかなか交渉が進まず、解決するまでにかなりの時間がかかってしまう。決済カードとT&Eカード、それぞれの長所と短所があるから、それを見極めて使おう。

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店で手数料を取られたけどどうする? http://rachel-m.net/%e9%81%b8%e3%81%b3%e6%96%b9%e3%83%bb%e4%bd%bf%e3%81%84%e6%96%b9/%e5%ba%97%e3%81%a7%e6%89%8b%e6%95%b0%e6%96%99%e3%82%92%e5%8f%96%e3%82%89%e3%82%8c%e3%81%9f%e3%81%91%e3%81%a9%e3%81%a9%e3%81%86%e3%81%99%e3%82%8b%ef%bc%9f.html Sat, 19 May 2012 09:34:32 +0000 http://www.netiweb.com/?p=36 カード払いにしようとしたら、「では手数料が○○かかります」つて言われてしまった。
なんか理不尽な気がするけど、こういうのって当たり前なの?

先口もこんな友人の話を聞いた。電気街の量販店でパソコンを買ったら、「カードで払うか現金で払うか」と聞かれた。

当然、「カードで払う」というと、「カード払いなら税込み価格にさらに手数料として5%いただきます」と手数料を上乗せして請求してきたという。変だなと思っても、彼はパソコンを早くいじってみたいから、5%くらいなら……とそのまま払ってしまったそうだ。

手数料は加盟店が払うもので、客が払うものではない

結論から言うと、これは絶対に払う必要のないお金だ。 私は彼にカード会社から手数料を返してもらうように言った。このような店は、最販店の他にも、居泗屋、スナック、カラオケ店、ディスカウント店など、かなりあるが、元来、この手数料は加盟店がカード会社に支払うものであって、利用者に被せるものではないから、会員は払う必要は全くないのだ。

クレジットカードのしくみはカード会社、加盟店、会員(私たち)の信頼関係を前提に成り立っている(それを三者間契約と呼ぶ)。加盟店によって、3~7%の手数料が設定されているが、それはカード会社の「送客効果」に対するお礼として払うお金なのだ。ところが、悪質な加盟店はカード会社に払った手数料分を、穴埋めとして会員に請求しているのである。

JCBでは、「手数料はあくまで加盟店がカード会社に払うのであって、それを会員に回すというのは許されないことです! そうした不正な店があって、注意してもお店が従わないようなら、私どもへ連絡してください。即刻、契約を取り消します」と強い調子で言っている。

無責任なカード会社に限って、手数料を放任する

ところが、どのカード会社もそうした強い態度を取ってくれるとは限らないのが困りものなのだ。

友人が、量販店で取られた手数料を返してもらおうと、Aカード会社に問い合わせたところ、「手数料問題は店とお客さまの間で話し合って解決してもらいたい」との冷ややかな答えだったという。カード会社は入り込めないとのニュアンスを強く匂わせており、JCBと比べるとその対応に大きな差があった。それを知らされて、私は、すっかり困ってしまったが、最近は、他のカード会社も、「手数料を返してくれという人が殺到して困っている。うちは返金しない方針だからそう書いてくれ」というところまで出てきている。

手数料を返してくれる力-ド会社を選ぼう

カード会社とすると、返金すれば収益が減るし、加盟店をたくさん確保していたいから店にも強く言えないということらしいが、そんなことを繰り返していたら、悪評を呼んでカード会社は自分の首を絞めることになりかねない、それがわからないのだろうか。

せっかくの三者間契約なのだから、それを守るためにも、カード会社は会貝には「手数料を払う必要はありません」というべきだし、悪質な加盟店には、はっきり「加盟店契約を解除します」と通告すべきなのだ。そうでないと健全なカード社会は育たない。こうなったら私たちは、自術のためにも、契約を大切にするカード会社のカードを選んで使うようにするしかない。

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身に覚えのない請求書がきたらどうするか? http://rachel-m.net/%e9%81%b8%e3%81%b3%e6%96%b9%e3%83%bb%e4%bd%bf%e3%81%84%e6%96%b9/%e8%ba%ab%e3%81%ab%e8%a6%9a%e3%81%88%e3%81%ae%e3%81%aa%e3%81%84%e8%ab%8b%e6%b1%82%e6%9b%b8%e3%81%8c%e3%81%8d%e3%81%9f%e3%82%89%e3%81%a9%e3%81%86%e3%81%99%e3%82%8b%e3%81%8b%ef%bc%9f.html Thu, 17 May 2012 09:26:53 +0000 http://www.netiweb.com/?p=34 利用明細書が送られてきたんだけど、全然覚えのない請求がきていました。これってカード犯罪? どうしたらいいの?

たとえば、行きもしないロンドンやパリでブランド品を買ったことになっていたり、単価4万~5万円の商品を連続して買い回っていたことになっていた場合、カード犯罪に巻き込まれたことを連想すべきだ。

そして、すぐにカード会社に連絡して、自分のカードを無効にしてもらい、さらに、警察に届出る。

連絡を受けたカード会社は、会員から事情を聞いたり、カードが使われたという加盟店に出向き、伝票のサインを本人のものと照らし合わせるなど、水面下でいろいろ調べてくれる、その結果、本人が利用したのではないことがわかれば、その支払いの必要はなくなる本当に犯罪絡みかどうかよく確認する。

ただ、パニックに陥ってはいけない。カード犯罪と決めつける前にいくつかの可能性を確認する必要がある。

「よく利用する店の名前が違って記載されている」。これはよくあるケースで、私も新宿のスナックを利用したときに、その店ではなく、代わりに▲▲総業という名前で請求がきていたからびっくりしたが、それはスナックの親会社の名前だったのだ。こういう場合がよくあるので早合点しないようにしたい。

「先月、先々月の利用が今頃になって請求が上がってきた」。これは加盟店が何らかの事情で請求が遅れたもので、思い出してみたらたしかにそこで使っていたとわかることが多い。

「家族、または恋人の誰かが黙って使っていた」。これがいちばん多いケースで、恋人がこっそり財布からカードを抜き出して買い物をしてあとでカードを返しておくといった場合(別れるときにしばしば起こる)や、こっそり家人が使い買い物をしていたというもの。

こうしたケースは自分自身、または身内の間で処理すべき問題であってカード会社をいちいち煩わす必要はない。

しかし、本当に犯罪に巻き込まれているなら、迅速に行動しなくてはならない。カードや利用控えを盗むのではなく、カード裏の磁気ストライプから、情報だけをハンディタイプのスキャナーで取り込んだ偽造カードで買い回りをしたり、スポーツクラブのロッカー室に忍び込み、女性のハンドバッグの中からカードを取り出して、情報だけを盗むなどという新手のカード犯罪も増えている。カードの持ち主はカードがなくなったわけではないので明細書がくるまで全く気づかない。

不正発生から60日以内に申し立てる

いずれにしろ、身に覚えのない請求がきたときに、カード犯罪に巻き込まれたということが確認できたら、すぐにカード会社に連絡することだ。運悪く、すでに請求額が引き落とされていた場合、カード会社のカード盗難保険が適用になり、不正利用された額が弁済される。その際も、申し立てた日からさかのぽって60日までは損害を弁償してもらえるが、それ以前の被害については保証してもらえないから要注意だ。こうしたトラブルにすばやく対応できるように、1~2ヵ月分の利用控えはきちんと保竹しておく、請求書は必ず利用控えと照らし合わせる、カード番号を他人には教えないなどの心得が大切だ。

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引き落とし日にお金が足りなかったらどうするか? http://rachel-m.net/%e9%81%b8%e3%81%b3%e6%96%b9%e3%83%bb%e4%bd%bf%e3%81%84%e6%96%b9/%e5%bc%95%e3%81%8d%e8%90%bd%e3%81%a8%e3%81%97%e6%97%a5%e3%81%ab%e3%81%8a%e9%87%91%e3%81%8c%e8%b6%b3%e3%82%8a%e3%81%aa%e3%81%8b%e3%81%a3%e3%81%9f%e3%82%89%e3%81%a9%e3%81%86%e3%81%99%e3%82%8b%e3%81%8b.html Wed, 16 May 2012 08:38:45 +0000 http://www.netiweb.com/?p=32 もし、力-ドの引き落とし日に、口座にお金が入っていなかったらどうなるの?
遅れても払えばいいんじやないの?

クレジットカードを利用すると、毎月決まった日に口座から利用金額が引き落としになるが、残高が足りなかったりすると、クレジットヒストリーに傷が付くから、これだけは絶対にやってはいけない。

入金が間に合わなければ、すぐカード会社に電話する

といってもうっかり口座に大金を忘れることもある「そんなときには、とにかく、カード会社に電話してその指示を仰ぐことだ。カード会社によっては、t月後にもう一度引き落としをかけてくれるところもあるから、それまでに入金しておけばよい(2度目の引き落とし日はカード会社によって異なるから確認しておくこと)。とはいっても、会員規約にもあるように、引き落とし日の前日までに入金するのは会員の義務だから、半月後に払ったとしても、クレジットヒストリー(利用歴)には、「○月○日支払い遅延」といった表記が残る。

このように、うっかりミスで傷がついてしまうのはバカバカしいから、支払いはいつも遅れないようにしたい(ただ、本当のうっかりミスなら1年もすれば、この傷も消えてもとのまっさらな状態に戻る。こうした情報まで保管していたらホストコンピュータの容量が持たないからだ。しかし、毎月のように支払いが遅れると、もちろん、要注意人物としてマークされ、その後のカードライフに支障を来すようになるから気をつけよう)、当日中なら間に合う銀行もある。

ところで、気になるのは、銀行のカード引き落としのタイミングである。銀行はいったい、いつ引き落としをかけるのだろうか。

私か口座を持っている第一勧業銀行の場合で説明すると、同行の引き落としは肖日の午前0時になる(夜間作業という言い方をしている)。

たとえば、JCBカードを使ったなら、10口の午前0時に引き落としが行われ、それでも落ちないときは翌日(11日)の午前O時にもう一度引き落としをかけてくれる。回行では2回引き落としをするから、当日(10日)に入金しておいても何とか間に合うようになっている。ただし、これは第一勧業銀行に限ってのことで、他の都銀や地銀はそれぞれのやり方を取っているから、基本的に規約にあるように前日までに入れるのがベストだ。念のために自分の銀行に問い合わせて確認しておくのがよい。

力ードが多いと支払日も多くなる

いずれにしろ、住宅ローンをはじめ電話料金、新聞料金などの毎月の支払い、さらに家族カード、デビットカードも1つの口座から落ちるようになってきたから、どうしても口座の残高は足りなくなりがちだ。できるだけ計画的に使って残高不足といった恥をかかないようにしたい。また、使いすぎが気になるならクレジットカードだけ別の口座に移すといった対策を考えるのがよい。

カード会社によって引き落とし日はそれぞれ異なっている。信販会社は毎月27日、JCBは10日、UCカードは5日などとなっている。

複数枚を持って使っていると、のべつまくなしに引き落とし日がやってきて落ちつかない。1社が終わればすぐに次の社の支払いとなって多重債務の原因になる。その意味でもカード利用はメインー枚に集中させるのがうまいやり方だ。

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せっかくなら提携カードを活用しよう http://rachel-m.net/%e9%81%b8%e3%81%b3%e6%96%b9%e3%83%bb%e4%bd%bf%e3%81%84%e6%96%b9/%e3%81%9b%e3%81%a3%e3%81%8b%e3%81%8f%e3%81%aa%e3%82%89%e6%8f%90%e6%90%ba%e3%82%ab%e3%83%bc%e3%83%89%e3%82%92%e6%b4%bb%e7%94%a8%e3%81%97%e3%82%88%e3%81%86.html Tue, 15 May 2012 08:27:07 +0000 http://www.netiweb.com/?p=30 カードには、リピーターになればなるほど得をするしくみがあるって聞いたけど、それってどういうものなの?

クレジットカードの発行枚数は、およそ2億5000万枚だ。そのうちの新規発行分カードの6割が提携カードというからすごい。すでにブーム化している 提携カードとは、カード会社が企業・団体と提携して発行するもので、提携先の企業や団体が提供する特別の特典をたっぷり味わうことができるため、1枚で2~3枚分も得する。同じ持つならこの提携カードを選びたい(VISA、マスター、JCBとの「国際ブランドとの提携」はここでいう「提携カード」とは異なる)。

その先駆けとなったのが、95年に発行されたトヨタカードだった。これは、トヨタ自動車とJCB、UC、MCカードが提携して発行するカードで、トヨタの製品を買ったり、カードで買い物をするたびにポイントが蓄積され、その実績で新車購入や車検の際にキャッシュバックを受けられるものだ。このカードはポイント薔積の機会が多く、また、還元率も高いために人気となって「提携ブーム」を巻き起こした。

それ以降、石油元売り、航空会社、電話会社、百貨店などが相次いで、この種の提携カードの発行に踏み切り、最近では、パソコン業界やレジャー業界にまで及んでいる。

こうした提携カードが激増した理由は、企業、カード会社、それに利用者の三者の思惑が、見事に一致したからだ。つまり、提携先の企業とすると、マーケティング的にみて、顧客の囲い込みに効果的に活用できる。カード会礼とすれば、企業に関係の深い優良会員を苦労なく集めることができる。利用者とすると、前述したように、企業とカード会社の2つの会社が共同で特典を提供するから、一般カード以上の還元やサービスを確実に手に入れられるといったメリットがあるからだ。

金融機関も提携カード

最近では、金融業界(銀行、証券、保険など)も提携の動きを見せてきた。銀行のキャッシュカードと一体化した一体型カードは、ある意味では、カード会社と銀行本体が提携して発行する提携カードといえる。また、証券会社のカードでは株や投資信託の手数料の割引といった特典を受けられる。

この提携カードの登場でカード選びの方法も確実に変わった。とくに自動車やパソコンなど大手各社が自社の製品を前面に押し立ててセールスしてくるから、ライフスタイルに合わせて提携カードを選ぶと自然に得するしくみになっている。しかも、1枚に絞り込んで、それを徹底的に使いこなせば、高い還元率を享受することができる。だから、どことも提携しないプロパーカードよりは、毎日の生活で得のできる確率は上がるのだ。

FUPはポイント蓄積が早い

ただ、提携カードの中にも2種類あることは注意しておく必要がある。従来の提携カードは提携先企業で使ったときのみポイントが付くが、それが、トヨタカードに始まる提携カードは、FUP(フリークェントーユーザーズープログラム)カードと呼ばれて、提携先企業はもちろん、一般加盟店で使った際にもポイントが蓄積されるため、蓄積シーンが広がり、還元率も高いのが特徴となっている。ちなみに、プロパーカードのポイント還元率は0.5~1%にすぎないが、FUPカードは3~7%もある。パソコンを購入するときに払い戻しがある(マイクロソフトカードなど)。電話業界はカード利用でポイントを貯めてそれを合算して料金から割り引くのが中心だ(KDDカードなど)。

業種ごとに特典の方式がだいたい決まっている理由は、各業種が扱う商品の性質やライフサイクルに関係しているからだ。たとえば、クルマの場合には、車検時に新車に買い換える人が多いから、それに合わせてキャッシュバックを提供する。だから、ポイントも5年間の蓄積期間と長い。一方、百貨店や航空会社は顧客に何度でも店(飛行機)に来てもらいたいから、お買い物券や無料航空券を配ってリピート客を養成しようとしているIといったことになる。

新しい特典が増えている

いずれにしろ、特典が業界ごとにだいたい決まっているわけだから、その述いをちゃんと知ってうまく使いたいもの。たとえば、よく聞かれる質問に「自動車に乗っているのだが、自動車メーカーのカードを持つのがいいのか、ガソリンカードにすればいいのか迷っている」というのがある。その場合、私の答えはこうだ。自動車カードはキャッシュバックを受けるのにいちいち申請書を出さねばならない。それが面倒なら、ガソリンカードを選んだほうがいい。何にも言わなくても毎月割り引いてくれるからだ。

しかし、最近になってこうした図式も徐々に崩れつつある。後発のカード会社や企業が全く別の還元方式で参入しようとするからだ。たとえば、JCBはドライバーズプラスというカードを投入してそれまでのガソリンカードの常識を打ち破った。日常の買い物にJCBカードを使えば、そのポイント集計でガソリン代から高速道路料金までクルマ関係の支払いで割引利率が設定されるというしくみで、他のガソリンカードがメーカー指定のガソリンスタンドでしか割引にならないのに対して、全国どこのスタンドでも割引になるため、常識が迦じなくなっている。

インターネット検索の最大手ヤフーが住友VISAと提携して発行したYahooi JAPANカードは、単なるキャッシュバックではなくて、貯めたポイントに応じてギフトカードをもらうか、抽選でハワイ、ラスベガスなどの海外旅行のチャンスを狙うかのどちらかのコースを選ぶようになっている。特典に運試しの要素が加わっているのがユニーク。なお、抽選は1ポイントでも獲得していれば、応募資格があるというから門戸は広い。

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カード会員規約の読み方 http://rachel-m.net/%e9%81%b8%e3%81%b3%e6%96%b9%e3%83%bb%e4%bd%bf%e3%81%84%e6%96%b9/%e3%82%ab%e3%83%bc%e3%83%89%e4%bc%9a%e5%93%a1%e8%a6%8f%e7%b4%84%e3%81%ae%e8%aa%ad%e3%81%bf%e6%96%b9.html Mon, 14 May 2012 07:14:48 +0000 http://www.netiweb.com/?p=28 何やら細かい文字でピッシリ書いてある、あの会員規約つて、いったい何なの?
早い話、何か書いてあるの?

カードの入会申込書には会員規約(抄)が掲載(添付)されていて、カードを使ううえでの基本的な事項が列記してある。そこで、簡単に何か書かれているかを。例を挙げて解説したい。

「一般条項」は基本の説明

では、具体的に何か書かれているのだろうか JCBカードの例を挙げて説明しよう。規約は、「一般条項」フンヨッピング関係条項」「キャッシングーカードーローン関係条項」の3つに人きく分けられている。まず、一般条項にはカード会貝として知っておかなければいけない基本的なことが書いかれている、たとえば、第2条「カードの貸与」には、本会員および家族会員の各1名につき1枚のカードを発行し、貸与するとあり、さらにカードの所有権はJCBに帰属すると明記されている。これを読むと多くの人は自分の思い込みに気づくに違いない。つまりカードは会員個人のものでなく、カード会社のものなのである。だから無闇に他人に貸与することができないし、解約のときも、カードに鋏を入れたうえでカード会社に返却しなければならない。

買い物と借金のルール

「ショッピング関係条項」には、カードを使ってショッピングをするときの基本ルールが書かれている。加盟店でカードを提示し、所定の伝票にカードと同一の署名をすることが必要といった基本的な事柄から、1回払い、2回払い、ボーナスー回払い、リボルビング払いなどの支払方式も詳しく載っている。

「キャッシングーカードーローン関係条項」には、キャッシングサービスや5DAYSキャッシング、カードローンを受けるにあたっての基本的な事柄が沁かれている。この他に、一般条項の第10条「遅延損害金」には、会員が期限の利益を喪失したときは、期限の利益喪失の日から完済の日にいたるまで残債務元金に対し、年21・90%の割合(1年を365日とする日割計算)による損害金を支払うものとする、とある。この期限の利益の喪失とは何かというと、支払期日にカード利用代金を遅滞し、さらに、20日以内の期間内に払うように書面で催告されたにもかかわらず払わないような場合、完済するまで前記のような遅延損害金を取るといっているのだ。つまり、支払いが遅れた場合には特別に高い利子が設定されるということなのだ。

信用情報機関の利用確認

同じく一般条項の第17条の「信用情報機関等への照会および登録」では、JCBが入会審査を行うに際して、JCBが加盟する信用情報機関および当該信用情報機関と提携する信用情報機関に、入会申込者の信用情報が登録されている場合には、入会申込者はJCBがこれを利用することに同意するものとする、とある。つまり、カード入会と同時に、信用情報機関に登録されている場合、その情報をJCBが利用するが、それに文句はありませんねと書いてある。もちろん利用状況が悪化した場合には、信用悄報機関に利用者の個人情報を登録して世間に公開することもありえますよということだから、これらの項目をしっかり読むと安易に入会はできないと思う人も出てくるだろう。いずれにせよ、この会貝規約はカードを利用するうえでは最も基本的、かつ重要なルールだから、実際に申し込む前に読むようにしたほうが賢明である。

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明細書の読み方 http://rachel-m.net/%e9%81%b8%e3%81%b3%e6%96%b9%e3%83%bb%e4%bd%bf%e3%81%84%e6%96%b9/%e6%98%8e%e7%b4%b0%e6%9b%b8%e3%81%ae%e8%aa%ad%e3%81%bf%e6%96%b9.html Sun, 13 May 2012 07:01:26 +0000 http://www.netiweb.com/?p=26 自分の使ったカードの金額くらいわかってるから、別に明細書のチェックなんて、しなくていいんじやないの? 何か問題あるの?

カードを使って買い物をすると、1~2ヵ月くらいあとに利用明細書が送られてくる。それは大切なものなので、そのままゴミ箱に捨てたりせずに、きちんと封を開けて中に何か書いてあるかを確認する必要がある。

カード利用状況をチェックする

まず、送られてきた利用明細書を広げてみよう。いちばん大きなスペースを占めているのが利用明細の一覧表だ。ショッピングとキャッシングに分けられ、「利用年月日」「利用店名」「支払区分」「利用金額」などの項目に分かれている それぞれの利用は古い順から書き込まれているが、この表が最も大切な部分になる。その月に、いつ、どこの店で、何回払いで、いくら買い物をしたか、あるいは、いつ、どこで、いくらキャッシングをしたかが記載されているから、金額などに間違いがないか入念に確かめる。

また別のところには、リボルビング払いの明細表があって、この時点での前回支払後残高と、今回の利用額、今回請求手数料ノ利息分の金額が個別に示され、それらをすべて合算して今回の請求額がいくらと記載されている。

さらにいちばん上部には、カード番号と支払日が明記されている。カード番号はもちろん自分のカード番号が正しくそこに書かれていなくてはならないが、この利用明細に記された分の金額が、その支払日に銀行口座から引き落とされることを表している。だから利用者は支払日の前営業日までに自分の口座に入金しておかなければならない。

獲得ポイント・限度額をチェックする

また、獲得ポイントについても記されている。今回のショッピングでの利用額に沿ったポイント数が何点と書かれている。たとえばセソンカードの場合は1000円につき1ポイントだから、5万円使ったとするとそこに50点と占かれる。さらに今まで貯まった分を乗せた累計ポイントも記幟されている。そして、貯まったポイントを景品に換えるための申込締切日が西暦で示されている。うっかりして締切日を過ぎてしまうとせっかく貯めたポイントが無駄になってしまうので、これはしっかり頭に入れておこう。

さらに、ショッピング利用枠30万円、キャッシング利用枠20万円などと書かれているのが利用限度額だ。これは人によっては、ショッピングで30万円使えてキャッシングでも20万円借りられるから、計50万円の利用限度額がある、と勘違いする人がある。これは最大30万円の範囲内でショッピングにも、キャッシングにも使えるということを意味しているので注意が必要だ。

優待企画もチェックする

また、カード会社によっては最新のサービスをこの明細書の中で紹介しているところもある。なかにはホテルの割引サービスの紹介や料理店の優待企画などをパンフレットにして明細書と一緒に送ってくるところもある。これは会員各自の嗜好に合わせた最新サービスをカード会社がピックアップして送ってくれるもので、独身者と家族持ち、グルメとスポーツ好きではパンフレットの中身は違っている。

また、これがいちばん大切だが、まれに身に覚えのない明細が混じっていたりするので、常に利用控え(カードで買い物をした時に店からもらう伝票)をとっておき、利用明細書と照合する癖をつけておこう。

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カードの明細のチェック方法 http://rachel-m.net/%e9%81%b8%e3%81%b3%e6%96%b9%e3%83%bb%e4%bd%bf%e3%81%84%e6%96%b9/%e3%82%ab%e3%83%bc%e3%83%89%e3%81%ae%e6%98%8e%e7%b4%b0%e3%81%ae%e3%83%81%e3%82%a7%e3%83%83%e3%82%af%e6%96%b9%e6%b3%95.html Sat, 14 Apr 2012 09:15:55 +0000 http://www.netiweb.com/?p=21 自分の使ったカードの金額くらいわかってるから、別に明細書のチェックなんて、しなくていいんじやないの? 何か問題あるの?

カードを使って買い物をすると、1~2ヵ月くらいあとに利用明細書が送られてくる。それは大切なものなので、そのままゴミ箱に捨てたりせずに、きちんと封を開けて中に何か書いてあるかを確認する必要がある。

カード利用状況をチェックする

まず、送られてきた利用明細‥を広げてみよう。。いちばん大きなスペースを占めているのが利用明細の一覧表だ。ショッピングとキャッシングに分けられ、「利用年月日」「利用店名」「支払区分」「利用金額」などの項目に分かれている それぞれの利用は古い順から書き込まれているが、この表が最も大切な部分になる。その月に、いつ、どこの店で、何回払いで、いくら買い物
をしたか、あるいは、いつ、どこで、いくらキャッシングをしたかが記載されているから、金額などに間違いがないか入念に確かめる。

また別のところには、リボルビング払いの明細表があって、この時点での前回支払後残高と、今回の利用額、今回請求手数料の利息分の金額が個別に示され、それらをすべて合算して今回の請求額がいくらと記載されている。

さらにいちばん上部には、カード番号と支払日が明記されている。カード番号はもちろん自分のカード番号が正しくそこに書かれていなくてはならないが、この利用明細に記された分の金額が、その支払日に銀行口座から引き落とされることを表している。だから利用者は支払日の前営業日までに自分の口座に入金しておかなければならない。

獲得ポイント・限度額をチェックする

また、獲得ポイントについても記されている。今回のショッピングでの利用額に沿ったポイント数が何点と書かれている。たとえばセソンカードの場合は1000円につき1ポイントだから、5万円使ったとするとそこに50点と書かれる。さらに今まで貯まった分を乗せた累計ポイントも記幟されている。そして、貯まったポイントを景品に換えるための申込締切日が西暦で示されている。うっかりして締切日を過ぎてしまうとせっかく貯めたポイントが無駄になってしまうので、これはしっかり頭に入れておこう。

さらに、ショッピング利用枠30万円、キャッシング利用枠20万円などと書かれているのが利用限度額だ。これは人によっては、ショッピングで30万円使えてキャッシングでも20万円借りられるから、計50万円の利用限度額がある、と勘違いする人がある。これは最大30万円の範囲内でショッピングにも、キャッシングにも使えるということを意味しているので注意が必要だ。

優待企画もチェックする

また、カード会社によっては最新のサービスをこの明細書の中で紹介しているところもある。なかにはホテルの割引サービスの紹介や料理店の優待企画などをパンフレットにして明細書と一緒に送ってくるところもある。これは会員各自の嗜好に合わせた最新サービスをカード会社がピクアップして送ってくれるもので、独身者と家族持ち、グルメとスポーツ好きではパンフレットの中身は違っている。

また、これがいちばん大切だが、まれに身に覚えのない明細が混じっていたりするので、常に利用控え(カードで買い物をした時に店からもらう伝票)をとっておき、利用明細書と照合する癖をつけておこう。

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